Каким организациям и ИП банки откажут в проведении операций с 1 июля

Насколько честен клиент с позиции антиотмывочного закона, будет решать Банк России. Теперь главному отечественному денежно-кредитному регулятору нужно сообщать финансово-кредитным организациям, если деятельность клиента вызывает сомнение. При нарушении законодательства компании с июля 2022 года будут лишены возможности снять или перевести денежные средства. Более того, противоправные рискованные операции приведут к тому, что компания будет внесена в круг организаций, которых исключают из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).

На ограничения для компаний-нарушителей указывает Федеральный закон от 21 декабря 2021 г. N 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

С марта 2022 года банки обязаны отслеживать сомнительные финансовые операции своих клиентов. Теперь в антиотмывочное мероприятие включился Центробанк. Так, российский банк первого уровня, чтобы оценить риски клиентов, разработал и запустил площадку «Знай своего клиента». Благодаря информации на этой платформе можно установить, чем занимается компания-клиент, но и предоставляются сведения по счетам, финансовым операциям, взаимосвязях с другими клиентами. Имеющие низкую степень риска компании, то есть не заподозренные в отмывании денег, смогут без проблем осуществлять перевод финансов и снятие наличных. Если ИП – клиент банка – имеет среднюю степень риска, то кредитная организация уже в июле 2022 года правомочна:

• отказать провести сомнительную финансовую операцию;
• не давать заключить договор о счете/вкладе.

Банк вправе расторгнуть договор в том случае, если дважды за последний календарный год клиент был замечен в рискованных операциях, вызывающих подозрение, и в проведении этих операций было отказано, согласно ФЗ-115.

Если компания – клиент банка – зачислена в группу высокой степени риска, то данным компаниям кредитные организации вправе запретить снятие наличных и перевод денежных средств, уменьшить электронный денежный остаток, запретить совершение прочих операций, связанных с имуществом и финансами. Эти неблагонадежные клиенты исключаются из ЕГРИП/ЕГРЮЛ. По версии Центробанка, высокая степень риска может быть присвоена одному проценту компаний – клиентов кредитно-финансовых организаций.